01 · Situación cotidiana
En el datáfono te preguntan: '¿A cuántas cuotas?'. Dices 36 por reflejo. Como el nombre del podcast.
02 · Pregunta detonante
¿Qué cambia realmente entre 1, 12 y 36 cuotas?
03 · Tino y Tado conversan
Tado¡A 36 cuotas! Así casi ni se siente.
TinoSe siente durante tres años. Y ese televisor ya lo vas a cambiar antes de terminar de pagarlo.
Tado¿Hay una regla?
TinoUna buena: no difieras más allá de lo que dura lo que compraste.
04 · En palabras sencillas
Más cuotas = cuota mensual más baja, pero pagas más en total. Menos cuotas = cuota más alta, pero pagas menos intereses.
05 · La versión técnica
La cuota fija se calcula con el sistema de amortización francés. En las primeras cuotas pagas más interés y menos capital; al final, al revés.
Cuota = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
06 · Ejemplo en pesos colombianos
$1.200.000 · 2 % MV hipotético
- 1 cuota
- $1.200.000 (sin interés, según reglamento)
- 12 cuotas
- ≈ $113.472 · total ≈ $1.361.658
- 36 cuotas
- ≈ $47.079 · total ≈ $1.694.859
P = capital, i = tasa mensual, n = número de cuotas.
07 · Visualízalo
Intereses totales
- 1 cuota$0
- 12 cuotas$161.658
- 36 cuotas$494.859
Tasa hipotética 2 % MV.
08 · Ponte a prueba
Compras unos audífonos que duran unos 2 años. ¿Qué plazo tiene más sentido?
09 · Error frecuente
Elegir el plazo por la cuota más cómoda.
Mira también el total pagado y la vida útil de lo que compras.
10 · En la vida real
- Calcula el costo total antes de decidir.
- Pregunta siempre la tasa EA y el costo total.
11 · Resumen
Con una tasa hipotética de 2 % MV, $1.200.000 a 12 cuotas cuestan cerca de $1.361.658 en total.
- Cuota baja ≠ compra barata.
- Fórmula francesa: cuota fija.
- No difieras más allá de la vida útil.
12 · Quiz
13 · Siguiente paso
Fuentes de referencia:
Contenido educativo. No constituye asesoría financiera. Las tasas marcadas como hipotéticas son solo para el ejemplo.